德国AML/CTF 监督员
德意志联邦共和国的金融体系由联邦金融监管局（BaFin）管理和监督。德国金融体系的完整性和稳定性是 BaFin 的首要职责。其目标是阻止金融机构不当利用该系统实施犯罪，包括洗钱、资助恐怖主义和其他可能危害国家的犯罪。
The regulation of banks, financial service providers, insurance companies, and securities trading are all unified under the support of BaFin. It is an independent public-law organisation that is governed by the Federal Ministry of Finance on both a legal and technical level. Additionally, BaFin routinely inspects businesses that are subject to the German Anti-Money Laundering Act's requirements.
如何遵守德国AML/CTF 法规？
作为有义务的实体，您必须实施构成有效风险管理系统的流程，确保履行尽职调查、报告、记录保存和频繁监控要求，并发布适当的可疑活动报告 (SAR)。
有义务的实体必须制定并遵守内部风险管理方案。该方案必须建立在以风险为基础的洗钱和恐怖主义融资方法之上 (ML/TF)，其风险管理战略应适合所需方业务活动的性质和范围。
如果您确定ML/TF 只存在轻微风险，您可以采用简化的尽职调查方法。如果您通过风险分析或在特殊情况下确定洗钱或资助恐怖主义的风险较高，您必须遵循更严格的尽职调查程序。
为了履行尽职调查义务，您必须保留所收集数据的记录。除非有关记录保存和保留义务的其他法规规定了更长的期限，否则记录和其他证据必须保存 5 年。
我有哪些AML/CTF 报告义务？
如果有充分理由认为发生了洗钱或资助恐怖主义的行为，您必须立即向德国金融情报机构通报相关事实。
报告义务要求提供以下信息：
通过刑事犯罪获得的财产与商业伙伴关系、经纪或交易有关
商业交易、其他交易或资产与资助恐怖主义有关
签约方未履行向您披露其是否打算代表受益所有人建立、继续或开展业务关系或交易的义务。
