波多黎各AML/CTF 监督员
波多黎各是美国的一个未并入领土。因此，波多黎各受许多美国联邦法律管辖，美国监督波多黎各的反洗钱AML) 活动。
美国和波多黎各的主要AML/CTF 监管机构是金融犯罪执法网络 (FinCEN)。通过收集、分析和传播金融情报并战略性地使用金融授权，FinCEN 旨在保护金融系统不被非法使用、防止洗钱并促进国家安全。为实现其目标，FinCEN 收集、维护和传播有关金融交易的数据，为执法目的分析和传播数据，并与其他国家的组织和国际实体发展国际伙伴关系。
如何遵守波多黎各的AML/CTF 规定？
如前所述，波多黎各受美国联邦法律管辖。AML 两项主要法规是《银行保密法》和《美国爱国者法案》。
银行保密法》（BSA）是第一部也是最全面的一部旨在防止资助恐怖主义和洗钱的联邦法律。银行保密法》允许财政部长颁布法规，要求银行和其他金融机构采取措施防止金融犯罪，例如制定AML 计划，对客户进行适当的尽职调查 (CDD)、筛选程序以及报告提交和记录保存要求。在刑事、税务和监管调查和起诉中，以及在一些情报和反恐案件中，这些措施已显示出相当大的作用。
美国爱国者法案》（USA PATRIOT Act）的缩写是 "通过提供拦截和阻止恐怖主义所需的适当工具来团结和加强美国"（United and Strengthening America by Providing Appropriate Tools Required to Intercept and Obstruct Terrorism），该法案于 2001 年颁布，以应对 9-11 恐怖袭击事件。美国爱国者法案》旨在预防和惩治国内外的恐怖主义行为，并提高执法部门的调查能力。该法案扩大了《银行保密法》的使用范围，并赋予执法部门以下额外的监控权力：
使执法部门能够对与恐怖主义有关的罪行进行额外监视
使联邦当局能够追捕技术高超、学会躲避侦查的恐怖分子
允许联邦当局在涉及国家安全或恐怖主义的情况下请求法院下令查阅公司记录
允许联邦机构共享信息并开展合作，以便将各个部分组合起来
爱国者法案》修订了立法，以应对新的威胁和技术进步，并加重了对恐怖主义罪行的惩罚。
如何遵守《银行保密法》和《美国爱国者法案》？
根据《银行保密法》和相关反洗钱法规，银行必须
建立高效的《银行账户管理条例》合规系统，其中应包括确保持续合规的内部控制、合规性独立测试、指定专人负责组织和监督日常合规工作，并为必要的员工提供培训
建立高效的监督和客户尽职调查机制
检查与其他政府名单和外国资产控制办公室 (OFAC) 的匹配情况
建立一套行之有效的监测和报告可疑活动的方法
Create anti-money laundering programmes that are risk-based
创建客户尽职调查 (CDD) 计划
创建客户识别计划 (CIP)
保存动产的所有现金支付记录
报告每天总额超过 10,000 美元的现金交易
报告任何可能暗示犯罪（如洗钱、逃税）的异常行为
我有哪些AML/CTF 报告义务？
银行必须发布货币交易报告 (CTR)，并报告单个营业日内 10,000 美元以上的现金交易，无论这些交易是单笔交易还是多次交易。该报告被指定为 FinCEN 表格 112，并以电子方式提交给金融犯罪执法网络 (FinCEN)（前身为表格 104）。出于技术申报目的，CTR 有一些字段被视为 "关键 "字段。这意味着 BSA 电子申报系统将不接受这些字段为空的申报。无论特定字段是否被判定为技术申报的关键字段，FinCEN 都希望银行尽可能提供最全面的申报信息，以符合当前的监管要求。如果银行从 FinCEN 收到确认数据质量问题的信函，银行应采取 FinCEN 在信函中指定的任何必要行动。在交易日期后 15 天内，必须以电子方式向 FinCEN 提交完成的 CTR。在报告到期日之后，银行必须将 CTR 副本存档 5 年。银行必须保存实物副本和电子副本。
银行必须发布可疑活动报告 (SAR)。如果客户在任何现金交易中未能提交 CTR 或货币工具日志 (MIL)，从而试图规避《银行保密法》的报告要求，则必须提交可疑活动报告 (SAR)。此外，如果客户的活动暗示他们正在从事洗钱活动、违反其他联邦刑法或实施支票欺诈、电汇欺诈或神秘失踪，则必须提交 SAR。这些报告被指定为财政部表格 90-22.47 和 OCC 表格 8010-9、8010-1，提交给 FinCEN。金融机构有义务在首次发现可作为提交报告依据的信息之日起 30 天内提交可疑活动报告。如果在发现事件的当天没有发现嫌疑人，金融机构可以多等 30 个日历日再提交可疑活动报告。应报告的交易在首次发现后的隐藏时间不得超过 60 个日历日。金融机构不得让客户或企业知道已提交可疑活动报告，《银行保密法》要求的所有报告均不受《信息自由法》的披露要求约束。
提供旅行支票或汇票的 MSB 必须记录总额为 3,000 美元至 10,000 美元（含 10,000 美元）的现金购买。如果不止一次金融票据的现金购买总额达到或超过 3000 美元，并且是同时进行的，或者 MSB 知道交易是在一个工作日内进行的，则必须报告该交易。
无论支付方式如何，提供汇款服务的 MSB 都必须收集并记录每笔 3000 美元或以上的汇款信息。MSB 必须在交易日之后将记录保存 5 年。
外币或本国货币兑换商必须在交易后 5 年内保留总额超过 1000 美元的所有交易记录。
