为什么保险公司需要AML/CFT？
保险单容易被欺诈者和犯罪分子滥用。保单 其他 除了人寿和意外保险，灵活的投资机会，轻松的退保和提款。 构成欺诈和洗钱的高风险。
作为一个注册的保险公司、代理人或经纪人，你是一个 "受监管实体"，如果你
- 开展安排保险合同的业务。
- 销售一家保险公司的产品，或
- 代表保险人或客户要求、谈判或发起保险合同。
保险产品涉及巨额支付，所有权/受益人的转移，以及各种 计划 这使得它容易受到洗钱（ML）的影响。单一保费保单、年金保单、保单贷款、附加保险保单和高额定期保费储蓄保单等产品。 保单、年金保单、保单贷款、附加保险保单和高额定期保费储蓄保单等产品都面临着被用于洗钱的风险。 暴露在被用来清洗非法资金的风险之下，因为它们允许转移资金或处置巨额资金。 巨额资金。退保、提款或赎回以及欺诈性索赔是保险业面临的其他问题。 保险业所面临的其他问题。
保险是一个高风险领域，涉及严格的风险评估和核保。为了防止 为了防止不良行为，在每一个入职或转让所有权的节点上，都必须进行彻底的客户验证（KYC ）和风险评分。 彻底的客户核查( )，并在入职或所有权转让的每个环节进行风险评分，这是必须的。保险公司可以通过识别最终受益人，确保加强尽职调查，以保持合规性。 保险公司可以通过识别最终受益人，确保对高风险保单产品和高价值交易加强尽职调查（EDD），以及实施客户尽职调查来保持合规。 险公司可以通过识别最终受益人，确保对高风险保单产品和高价值交易加强尽职调查（EDD），并在索赔阶段实施客户尽职调查（CDD）来保持合规。
一些保险产品的性质对有效遵守AML/CTF ，造成了障碍。购买单一保费的保单或涵盖巨大金额的寿险保单的能力，是一些 能够购买单笔保费的保单或涵盖巨大金额的人寿保险单，是一些 非法资金可以被利用。所有权的转移，缺乏关于客户财务状况的详细信息，以及在客户离开之前提取资金。 客户的财务状况，在到期前提取资金，故意多付保费，退还保费以及将赔款用于其他用途。 保费的返还以及将赔款用于其他投资，这些都是非法资金融入到 合法经济 这些非法资金融入合法经济的方式给保险业带来了挑战。
保险公司、代理人或经纪人应建立一个基于风险的框架 合规方案的框架。
- 按客户类型、保险单、服务、渠道等对风险进行评估。 渠道。 其经营的国家、保费的规模、客户关系的变化、赎回或支付的性质等进行风险评估。 赎回或支付的性质。
- 建立减少风险的措施和控制，以减少风险。
- 制定一个AML/CTF 方案：客户识别、"最终受益人"、交易 筛选，业务关系，以及政策性的EDD。
- 实施基于风险的方法，不断监测交易、业务关系、财务和其他方面。 关系。 并确定调查的优先次序。
根据你的制度的法律，建立和维护你的合规方案。 不遵守规定可能会导致刑事或行政罚款。
持续的遵守涉及到：
- 培训工作人员，并在保险代理人和经纪人中建立意识。
- 开展基于政策的尽职调查：KYC 并确认其存在，对以下方面进行检查 PEPs/在建立新的业务关系时进行 CDD 关系 当与客户的关系发生重大变化时。
- 对你的客户和政策进行实时交易监控，报告可疑的 交易。
- 在外国分支机构建立程序，并定期评估洗钱和恐怖主义融资风险。 资助恐怖主义的风险。
- 定期审查你的合规计划。
我们的解决方案
遵守法规
我们的PEP 和制裁筛查服务将帮助您达到合规要求。
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尽职调查
通过分配风险进行尽职调查，确定真正的匹配，并将决定记录在 NameScan 仪表板上记录决定。
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