客户尽职调查
(CDD)

什么是客户尽职调查？

客户尽职调查 (CDD) 是一个用于收集客户数据和评估客户风险类别的过程。一般来说，它是对客户进行的一种基本审查，以了解企业或金融机构面临的风险。

获取的客户信息包括与个人正式或合法身份有关的文件，这些文件可证明身份、地址、国籍、出生日期和签名。

CDD 与KYC 流程有何关联？

作为 CDD 的一部分，需要获取与 "了解你的客户 "（KYC） 相关的文件，以确定客户身份。作为 "了解你KYC "（KYC ）入职程序的一部分，还将进一步核实KYC 身份。

客户身份证明包括任何可接受的证明客户是公民或公民福利受益人的文件及其地址证明。对于实体，可接受的文件包括有效的合法存在证明和交易地址。

客户验证是核实客户身份KYC 入职）以及检查受益所有权和制裁AML 合规性）的过程。

对客户身份进行核实，以确保客户的真实身份。这被称为KYC 入职流程，由外部服务提供商或监管科技公司确认客户所提供文件的有效性。签名证明和自我支票等附加证明是用于验证客户身份的一些工具。

关于 CDD 有哪些规定？

CDD 是一项强制性要求，适用于所有与客户建立业务关系的金融机构和反洗钱 法规所涵盖的企业。CDD 法规包括KYC 入职以及持续调查的最佳做法。其范围包括新账户以及偶尔进行的一次性交易，如超出规定金额的大额交易，或高风险行业或部门的突然活动。

识别受益所有人--CDD 的重要内容

受益所有人 "是指符合以下任一条件的任何个人：

a) 直接或间接拥有客户法人实体 25%或以上的股权、

b) 对控制、管理或指导法律实体负有重大责任。

有书面程序帮助识别和核实 "受益所有人"，然后进行强制性筛选。根据被认定为恐怖分子、毒品贩运者、PEPs 个人和实体名单以及制裁名单数据库进行筛查，也是遵守 CDD 合规性的一部分。

CDD 的优势

由于采用了专业的第三方服务，人为失误的可能性更小。 客户入职流程可快速符合KYC 和AML 合规要求，使业务流程更加灵活高效。

创建完整的客户档案并进行风险评分，以便企业决定是否继续入职和注册客户。