货币服务企业（MSB）
2016 年 FATF修订了货币服务和汇款业务的风险评估，并将其纳入合规监管范围。任何接受现金或其他货币工具并以现金或其他形式支付给受益人的金融服务都被视为汇款业务。汇款可以是数字通信，也可以是通过清算网络进行的转账。有了这一点、 FATF承认，汇款业务很可能是一个数字平台，或涉及各种非传统形式的汇款。
什么是货币服务业务？
货币服务企业 "又称汇款服务提供商 (RSP)、汇款交易商 (MTD)、货币/价值转移服务 (MVTS)，是指提供以下任何或部分服务的企业或应用程序：
- 汇款或转账。
- 接受现金汇款或货币兑换。
- 提供全球汇款服务。
- 兑现支票、汇票或储值卡；或出售其中任何一种。
- 提供支付服务，如支付公用事业费、税款和保险费。
- 提供附加业务服务，如小额贷款、汽车贷款、众筹、在线市场、投资服务。
- 提供发薪日贷款、透支等替代金融服务（AFS）。
- 使用应用程序在付款人和供应商之间进行中间支付。
- 充当货币兑换机构或交易商。
- 充当新支付方式（NPM），如 P2P 借贷平台。
此类汇款企业可以是个人、金融科技公司、小公司或大公司。尽管不同的司法管辖区使用不同的术语（MSBs、MRS、MTD、MTVS），但 "货币服务企业 "或 "MSB "是用于描述上述金融服务的总括术语。
MSB 被视为高风险的原因
由于交易的性质，货币服务企业是高风险实体之一；
- 涉及现金或不同形式的资金、
- 可能涉及第三方、中介或最终受益所有人、
- 可能通过便于即时转账和用户匿名的数字平台、
- 不透露资金来源或交易目的。
这使得犯罪、金融欺诈、贿赂、非法和违法活动（如贩毒或贩卖人口）的收益可以通过 MSBs 清洗。可疑的非营利组织和恐怖组织的资金也有可能通过 MSB 进行洗钱，用于购买枪支或资助暴乱和其他恐怖活动。这使 MSB 面临洗钱和资助恐怖活动的风险。
分类法
MSB 风险评估考虑了各种因素；
- 接受现金
- 注册和运营所在国
- 交易规模
- 与代理商的关系
- 与传统商业模式的联系。
不同司法管辖区的合规要求
每个国家或司法管辖区都在实施专门的 AML政策和报告义务。
澳大利亚
更新版（2019 年 9 月） 澳大利亚准则很简单。如果您接受客户指示向收款人转移资金或财产，您就是汇款服务提供商 (RSP) 或 MSB，必须进行注册。合规和报告义务可能因分类而异。
加拿大
金融交易报告与分析中心为 MSB 制定了非常全面的指导方针。最近的修订包括虚拟货币交易业务，计划于 2020 年 6 月 1 日生效。
新加坡
新加坡金融管理局负责监管支付系统和支付服务提供商。它要求七种类型的 支付服务必须获得许可并符合规定。最近的清单包括数字支付令牌服务。
英国
作为 MSB，您必须检查 是否需要注册并遵守 合规和报告义务.
美国
MSB根据 FinCEN 的定义，MSB 必须向联邦政府注册，并 遵守美国国税局的规定。
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