了解你的客户 (KYC)和反洗钱/反恐融资 (CTF)计划是企业和金融服务合规文化的一部分。它们是金融系统稳定和企业成功的核心。品牌形象和客户信心源于对公司遵守监管法律规定的合规程序的了解。

由于认识到合规的重要性，高级管理人员正在整个业务流程中采用一种自上而下的方法。在KYC 入职之外，他们还在执行政策驱动的合规系统和强制性检查，而不仅仅是客户尽职调查 (CDD)。

履约过程

合规框架始于客户入职KYC 识别和验证。在整个AML 生命周期中，AML 合规系统利用技术和分析继续这一过程。作为持续尽职调查的一部分，公司还使用第三方服务进行重新审批和检查，以评估风险。现有个人或实体是否被列入观察名单？ 新客户是否有犯罪/欺诈历史？企业是否与政治公众人物（PEP）或恐怖组织有重要联系？作为持续合规流程的一部分，每个企业都必须提出这些问题。由于合规方面有严格的监管要求，任何企业都不能走捷径和损害自己的信誉。他们必须应对挑战，获得 "正确的客户"，并在合规计划中保持领先。

为什么必须建立强大的持续合规文化？

尚未意识到AML 合规性重要性的公司高级管理人员，现在正在重新审视其业务政策，考虑潜在风险和相关成本。 除了处罚带来的经济损失，公司还面临着声誉、法律执行和业务拓展限制等风险。开展国际业务的公司可能会发现自己受制于不同的AML 司法管辖区和合规规范。在这种情况下，不合规会限制业务增长，使公司面临洗钱风险。

在各个行业和服务类型中，每个企业都希望与拥有强大AML 合规文化的公司建立联系。他们希望避免与不合规的公司发生任何 "关联风险"。他们也不想因与洗钱或恐怖主义融资活动有关联而损害自己的声誉。

不过，已经在合规方面进行投资的公司正在发现许多好处。

• 掌握KYC 和尽职调查数据，提供更好的数据驱动型营销机会。
• 通过持续监控 AML 合规性，提高运营效率。
• 提升品牌形象和客户信心。
• 识别并及时修改风险敞口，以避免洗钱活动的潜在陷阱，并提供适当的解决方案。
• 降低腐败、身份盗窃、欺诈、资助恐怖主义和其他潜在非法活动的风险。
• 加强客户尽职调查，减少坏账/贷款。

归根结底，持续合规所带来的好处超过了合规投资所带来的负担，从而产生了更高的投资回报率和股东信心。因此，企业现在都在采取积极主动的计划，融入合规文化。

合规的未来作用

关于 AMLCTFAML全球反洗钱/反恐融资法规要求采取合规措施，预防和控制洗钱和恐怖主义融资。因此，在KYC 期间要收集客户数据，随后的合规检查和交易生成的洞察力有助于识别潜在的欺诈和可疑的商业活动。目前的业务做法包括利用这些数据重新评估风险，监控可疑交易的红色信号，并将客户交易记录保存五年。

然而，随着 GDPR 法案将于 2018 年 5 月推出，紧随其后的是 欧盟 PSD2（经修订的支付服务指令，重点是KYC 数据管理和客户对其数据的权利。近期出于可疑目的收集数据的案例也凸显了数据使用的潜在影响。未来的发展方向是，企业应将公司战略与CTF AML投诉系统和程序结合起来，以便在 GDPR/ PSD2 时代有效监管持续合规性。