了解您的企业 (KYB)

强制遵守KYC 是为了遏制犯罪和欺诈的资金流动。它要求金融公司维护一个可核实每位客户身份信息的系统。这是为了确保他们的客户确实是他们所声称的人。

然而，银行并不被要求确认其所服务企业的利益相关者和受益人。这使得不良行为者的身份在以他们的名义进行高额交易时被掩盖。2016 年，FinCEN 颁布了《金融机构客户尽职调查要求》（KYB），弥补了这一漏洞。它规定公司有责任核实企业注册人的姓名，以及其他身份，如代理首席执行官和董事，以及在企业中拥有 25% 或以上股份的其他任何人。

随后，PSD2、4AMLD 和 GDPR 中的许多监管变化都要求公司核实与之交易的企业及其最终受益所有人 (UBO)。 这个过程就是 "了解您的企业 "或KYB。特别是 4AMLD 规定，欧盟成员国有责任维护公司注册和所有权的中央登记册，并使所有实体都能访问这些登记册，以便进行验证和注册。

定义

任何从事汇款业务的金融机构、支付公司或商户收单机构都必须对与其有业务往来的公司进行KYB。这包括核实公司注册、营业执照更新以及董事和其他所有人的身份。要求包括地址和出生日期、护照、驾驶执照和银行对账单。还可以针对制裁进行检查、 PEP根据国家、业务性质、交易价值和任何可疑报告，还可对制裁、PEP、不合格董事和不良媒体进行检查。

通过公共登记簿和自动AML 系统对所有者和其他利益相关者的身份进行核实。

对您有何影响

不合规会导致洗钱和恐怖融资活动的风险。此外，如果不对KYB 进行尽职调查，随时都有可能损害品牌完整性和利润基线，并受到违规处罚。

自动化KYB 合规性

核实企业所有者的身份是一个耗时的人工过程，需要对公司的所有权结构和文件进行研究。由于各辖区的披露要求不同，确定企业实际所有人的身份往往非常麻烦。因此，希望保持合规性的公司正在考虑采用电子身份验证 (eIDV) 来实现验证过程的自动化。

复杂的监管环境带来了一种先进的方法，即利用国际地址验证自动化系统实现无缝 EDD。对公司、董事、实益拥有人和ID 进行实时数据检查和搜索，可确保KYB 合规性。所有这些都可对实际所有人或董事的任何姓名进行适当分析。

数据来自

- 全球企业注册
- 政府登记和公共记录
- 全球PEP 和制裁数据库

通过自动检查和警报系统，持续监控可确保企业保持合规。应用程序接口（API）易于集成，可快速检索信息、共享给相关方、协调响应并标记需要人工审查的案例。

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