2024 年，多家金融机构和企业被处以反洗钱AML) 重罚。这些巨额罚款凸显了强化AML 合规计划的日益重要性，以及违反监管规定的严重后果。本文重点介绍了 2024 年AML 罚款金额最大的一些案例，并对其背后的违法行为进行了分析。通过研究这些案例，各机构可以获得宝贵的经验教训，以加强自身的AML 合规工作，并最大限度地降低类似处罚的风险。
道明银行 - 30 亿美元
2024 年 10 月，道明银行因违反《银行保密法》（BSA）和AML 合规要求而面临总额约 30.9 亿美元的巨额罚款。其中包括以下罚款：
- 作为认罪协议的一部分，美国司法部（DOJ）对该公司处以 18 亿美元的罚款，这是有史以来根据《反洗钱法》处以的最大一笔罚款。
- 被金融犯罪执法网络（FinCEN）处以 13 亿美元的罚款，创下了美国历史上存款机构的最高纪录。
- 货币监理署（OCC）追加 4.5 亿美元的民事罚款，并因合规计划缺陷发出停止令。
该银行未能实施有效的AML 计划，导致可疑活动未被发现。值得注意的问题包括贿赂和腐败事件，如银行员工收受贿赂，通过处理可疑的现金存款和为空壳公司开设账户为洗钱提供便利。道明银行还未能就总额约 15 亿美元的交易提交数千份可疑活动报告 (SAR)，并延迟提交大额现金交易的货币交易报告 (CTR)。这些违规行为使犯罪分子得以清洗超过 6.7 亿美元的资金，其中包括贩毒所得。
城市国民银行 - 6,500 万美元
2024 年 1 月，城市国民银行面临美国货币监理署（OCC）6500 万美元的罚款。这一处罚源于该银行未能保持有效的风险管理和内部控制，OCC 将其描述为 "不安全或不健全的做法"。
OCC 在多个领域发现了系统性缺陷，包括运营风险管理、遵守《银行保密法》、AML 措施、公平借贷行为和投资管理业务。在罚款的同时，还下达了停止令，要求城市国民银行采取全面的纠正措施来弥补这些缺陷。
阿德莱德天空之城有限公司 - 6,700 万澳元（约合 4,200 万美元）
2024 年 6 月，澳大利亚联邦法院以一家赌场 SkyCity Adelaide Pty Ltd 违反《反洗钱与反恐融资法》AMLCTF AML 法）为由，责令其支付 6700 万澳元的罚款。这一处罚是在澳大利亚AML与AML委员会的民事处罚程序之后做出的，该程序揭示了该赌场在AMLCTF AML计划和客户尽职调查实践中存在的严重缺陷。
法院的调查结果表明，这些失误使得高风险客户在没有充分审查的情况下通过赌场转移了数百万美元，引起了人们对潜在洗钱活动的极大关注。
Klarna Bank AB (Klarna) - 5 亿瑞典克朗（约合 4500 万美元）
2024 年 12 月，瑞典监管机构 Finansinspektionen (FI) 因 Klarna Bank AB 违反AML 法规，对其处以 5 亿瑞典克朗的罚款。一项涵盖 2021 年 4 月至 2022 年 3 月的调查凸显了严重的缺陷，包括风险评估不足和尽职调查程序不足，特别是对使用其发票产品的客户。
调查发现，Klarna 的风险评估未能充分评估其产品和服务被用于洗钱或资助恐怖主义的可能性。此外，该银行缺乏在所有相关客户情况下执行尽职调查措施的全面程序和指导方针。
Starling Bank - 2,890 万英镑（约合 3,600 万美元）
2024 年，英国金融行为监管局（FCA）对 Starling 银行处以 2,890 万英镑的罚款，原因是该银行在金融犯罪控制方面存在重大失误，尤其是在金融制裁筛选流程方面。
FCA 长达 14 个月的调查显示，Starling 银行为高风险客户开立了超过 54000 个账户，尽管该银行要求在AML 框架得到改进之前禁止此类行为。此外，调查还发现，自 2017 年以来，Starling 的自动筛选系统仅将客户与金融制裁名单中的一小部分进行了匹配，从而使银行面临潜在的犯罪活动和监管违规。
结论
2024 年对AML 的巨额罚款强调了所有行业加强合规计划的极端重要性。这些处罚表明监管机构越来越重视打击金融犯罪。通过研究这些案例，金融机构和企业可以对违规行为的后果获得宝贵的见解，并积极主动地加强自身的AML 框架，以降低风险，防范类似的后果。
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