2025 年，美国的反洗钱AML）合规形势正在迅速演变，新法规层出不穷，执法力度不断加强，对技术驱动型合规措施的关注也与日俱增。金融机构必须走在这些变化的前面，以确保稳健的合规框架并降低金融犯罪风险。
2025 年主要AML 法规
AML计划现代化
金融犯罪执法网络（FinCEN）提出了以下建议 对AML计划要求的更新强调基于风险的方法。新规定要求AML 计划必须：
- 有效识别和降低非法金融风险。
- 基于风险，使合规工作与各金融机构面临的具体威胁保持一致。
- 合理设计，包含某些最基本的组件。
根据《企业透明度法》（CTA）进行实益拥有权报告
引入《公司透明度法案》（CTA）是为了提高公司所有权的透明度，防止金融犯罪，因为不良行为者往往隐藏在空壳公司和代理人安排背后。2025 年初，《公司透明度法案》的报告要求恢复执行，规定公司提交实益所有权信息的截止日期为 2025 年 3 月 21 日。然而，2025 年 2 月 27 日 宣布不会对未能在截止日期前提交信息的公司进行处罚，因此目前实际上是自愿遵守。FinCEN 还表示，它计划进一步延长最后期限并修改现有规则。
投资顾问的AML 要求
自 2026 年 1 月 1 日起，注册投资顾问 将被要求实施AML计划.他们还必须提交可疑活动报告 (SAR)，遵守记录保存要求，包括与资金传输相关的要求，并履行《银行保密法》和 FinCEN 法规规定的其他适用要求，如信息共享程序。
影响 2025 年AML 合规性的主要趋势
除了监管方面的变化，今年还有几大趋势影响着金融机构如何处理AML 合规问题。
强化制裁合规性和地缘政治风险
遵守制裁仍然是执法工作的重中之重2025 年的执法重点。主要挑战包括
- 加强制裁计划的执行力度加强制裁计划的执行力度，金融机构如不遵守，将面临更高的罚款。
- 复杂性增加由于地缘政治不稳定和美国外交政策的变化，需要持续监控制裁名单。
虚拟资产服务提供商（VASP）的监管演变
VASP 在遵守不断变化的AML 法规方面面临着越来越大的压力，特别是随着加密货币交易日益成为主流。加密货币公司和传统金融机构的合规团队加密货币公司和传统金融机构的合规团队必须
- 根据新法规调整AML 计划。
- 加强KYC 和交易监测系统侦查非法活动。
在AML 合规中利用人工智能和机器学习
人工智能正在通过以下方式改变AML 合规性：
- 改进交易监控以更有效地检测异常模式。
- 加强客户尽职调查（CDD）自动进行风险评估。
- 减少减少误报,让合规团队专注于高风险交易。
结论
2025 年不断变化的AML 形势对金融机构来说既是挑战也是机遇。合规团队通过了解信息和拥抱创新，可以有效地管理风险，保护机构免受金融犯罪的侵害。
常见问题 (FAQ)
1.2025 年影响美国企业的主要AML 法规有哪些？
主要法规包括《银行保密法》（BSA）、《公司透明度法》（CTA），以及最新的金融犯罪执法网络（FinCEN）关于受益所有权报告和加密货币交易的指导方针。
2.什么是《企业透明度法》（CTA），它对企业有什么影响？
CTA 要求公司向 FinCEN 披露其受益所有人，以防止匿名空壳公司为洗钱和其他金融犯罪提供便利。
3.FinCEN 如何在 2025 年加强AML 执法工作？
FinCEN 日益重视实时交易监控，扩大公私合作伙伴关系，并执行更严格的客户尽职调查 (CDD) 要求。
4.2025 年加密货币法规如何演变？
美国政府正在对加密货币交易所、DeFi 平台和 NFT 交易实施更严格的KYC 和AML 措施，以遏制数字资产金融犯罪。
5.2025 年，哪些行业面临的AML 合规审查最多？
高风险行业包括银行、房地产、金融科技、加密货币交易所和投资公司，这些行业必须加强AML 筛查和风险管理策略。
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